豊田市でリフォームローンを組むメリット・デメリットを解説

豊田市の皆さまこんにちは！

豊田市で外壁塗装ならペイントスタジオにお任せ！

 

どれほど立派に作られた住宅も、年月の経過とともに必ず老朽化していきます。

多くの人にとって、家は一生に一度の買い物ですから、多少住みにくくなった程度で手放すことはないでしょう。

大抵は、リフォームによって住環境の復活を図るはずです。

とはいえ、新居の購入ほどではないにしろ、リフォームにもそれなりの大金が必要になります。

本記事をご覧の方もさぞ、金銭的事情でリフォームに手が出せず悩んでいることでしょう。

そこで本記事では、愛知県豊田市にお住まいの方向けに、銀行などで契約可能な「リフォームローン」の仕組みを解説します。

豊田市のリフォームローンの金利は？

リフォームローンの平均的な金利は、およそ3〜4%です。

また、リフォームローンの金利には「変動金利」と「固定金利」の二種類があり、契約時点での金利は変動型の方が低い傾向にあります。

以下で詳しく見ていきましょう。

 

平均3%〜4%ほど

リフォームローンの金利は平均3〜4%程度といわれていますが、実際には様々な要素によって変動します。

例えば銀行のタイプ別でみると、都市銀行が最も低金利であり、逆に最も金利が高いのはネットバンキングです。

また、現代のリフォームローンの主流は、不動産などを抵当に入れる有担保型であり、無担保型よりも低い金利で契約できます。

さらには、金利自体にも変動型・固定型といった分類が存在しており、スタートの金利は変動型の方が低めです。

 

リフォームローンの金利の種類

変動型のリフォームローンは、何年かのスパンで金利が見直されます。

金利が変動すると、毎月の返済額に占める元本の割合が増えたり減ったりするため、事前の返済計画はさほどアテになりません。

しかし、契約時点での利率は固定金利型よりも1〜2%ほど低いため、比較的早期に完済できる場合は変動型の方がおすすめです。

一方で固定型のリフォームローンは、契約時の金利が返済終了まで維持される仕組みです。

また、市場金利が低いときを狙って契約すれば、その後に景気が急変しても、一切影響を受けることなくお得な金利を維持できます。

しかし、それでも契約時の1〜2%の金利差は大きく、大抵は固定型の方がより多額の返済を求められます。

 

豊田市でリフォームローンを組むメリット

豊田市でリフォームを行う際、リフォームローンは資金調達の選択肢のひとつです。

リフォームローンは改築や外壁塗装といった住宅のリフォームに特化したローンをいい、金融期間などによっては住宅ローンなど、呼び方が変わる場合がありますが、基本的な内容は同じであるといえます。

リフォームローンを利用する際のメリットについて紹介します。

 

資金をすぐに用意する必要がない

まず1つめのリフォームローンのメリットとして、工事に必要な資金をすぐに手元に用意する必要がない点が挙げられます。

外壁塗装の場合、工事費用の支払は一般的に、「施工前と施工後の2回に分けて支払い」「施工前にまとめて支払い」「施工後にまとめて支払い」の3パターンがあります。

どのパターンであっても、まとまった金額が必要であることには変わりがありません。

外壁塗装は住居を維持するためには欠かせないものですが、通常約10年〜20年ごとに行い、費用相場として100万円程度はかかります。

リフォームローンを利用すれば、まとまった資金がない場合であっても、外壁塗装などのリフォームをすることができます。

将来のための貯蓄を切り崩さなくて良い

リフォームローンの2つめのメリットとして、将来のための貯蓄を切り崩さなくて良い点があります。

豊田市の外壁塗装の費用相場は約100万円〜200万円です。

新築で購入した住居であっても、10年以上経ってくると補修が必要な箇所が出てくるなど、メンテナンスが必要な時期がやってきます。

しかし、子供や老後といった将来のための貯蓄を切り崩すことに躊躇される方は多いのではないでしょうか。

リフォームローンを利用することで、現在の貯蓄を大きく切り崩すことなく、今すべき外壁塗装などのリフォームができます。

外壁塗装は特に、劣化が酷く進んでしまっていると大掛かりな修繕が必要になる場合があるため、適切な時期のメンテナンスが重要です。

タイミングを逃さないためにも、リフォームローンはメリットが大きいといえるでしょう。

 

計画的な支払いができる

リフォームローンの3つめのメリットとして、計画的な支払いができることが挙げられます。

リフォームローンも一般的なローンと同様に、月々の支払額と支払いをする期間をローンを組む段階で決定します。

そのため、毎月の家計について、事前に検討することができます。

一括に支払うことができるまとまった資金があったとしても、万が一の支出に備えてリフォームローンを考えてみることもひとつの手だといえるでしょう。

万が一の支出の可能性として、子どもの進学の予定や妊娠、出産の計画など、ライフステージの変化を想定に入れて考えることが大切です。

 

住宅ローンなどと比較して審査のハードルが低い

リフォームローンの詳しい審査基準は、いかなる金融機関でも決して公表されません。

しかし一般的には、住宅ローンよりかは審査に通りやすいといわれています。

なぜなら、リフォームローンは住宅ローンに比べて借入金額の上限が少なく、かつ契約期間も短いことが多いからです。

これはリフォームローンが住宅ローンに比べ、将来的に返済不能に陥るリスクが少ないことを意味します。

収入の安定した仕事を年単位で続けており、かつ健康状態に大きな問題がなければ、そうそう審査に落ちることはないでしょう。

 

無担保ローンも可能

無担保ローンのほとんどは、リフォーム業者が直接提供しているものです。

有担保ローンのように不動産登記などを行う必要がないため、手続きや審査も比較的短期間で終えられることでしょう。

しかし担保が存在しないぶん、契約者自身の返済能力はより厳しく審査されます。

また金利に関しても、変動型・固定型問わず無担保ローンの方がお高めです。

よって無担保ローンは、よほど契約を急ぎたい時か、不動産等を担保に入れるのがどうしても怖い場合のみ選択肢に入るプランといえるでしょう。

 

抵当権設定費用が不要になるケースがある

抵当権設定費用とは、不動産などを担保として登録する際の手数料です。

手数料の内訳は、その大半が登録免許税であり、一般的に借入金額0.4%分の税金が課せられます。

（例：借入金額1,000万円に対し、登録免許税4万円）

しかし、日本政策金融公庫を債権者とした場合に限り、登録免許税が免除となる特例処置を受けることが可能です。

この場合、抵当権設定費用は書類代の数千円で済みますから、他の金融機関によほど魅力的なプランがない限りは、日本政策金融公庫を利用するのがベストでしょう。

なお、登記をはじめとした各種手続きを司法書士に一任する場合は、5〜10万円程度の依頼費用が別途かかります。

 

豊田市でリフォームローンを組むデメリット

豊田市でリフォームローンを利用して外壁塗装などのリフォームをする場合、多くのメリットがありますが、同時にデメリットも存在します。

リフォームローンを利用するときは、メリットとデメリットの両方を比較して、ご自身と家庭にとって、どちらの方がより該当する部分が多いかを検討して、慎重に決定するようにしましょう。

 

住宅ローンと比較して借入限度額が低い

リフォームローンで借りれるお金は、住宅ローンほど多くはありません。

具体的には、住宅ローンの多くが最大1億円まで融資しているのに対し、リフォームローンの借入限度額はせいぜい1,500万円程度です。

そのため、増改築のような大規模リフォームにおいては、リフォームローンを利用してもなお工事費用を賄えない恐れがあります。

リフォーム費用が一千万円単位と予想される場合は、事前にある程度の頭金を貯めておくといいでしょう。

ローンを組めるかどうかは審査と本人の状況次第

まず、第一のデメリットとして、リフォームローンが組めるかどうかはローンを契約する本人の状況次第であることが挙げられます。

そのほかと同様に、リフォームローンでも審査があり、契約する本人の返済能力が足りないと判断された場合は審査が通らずローンを組むことができません。

具体的な審査基準については金融機関から公表はされていませんが、返済能力については、年齢や健康状態、年収、雇用形態、勤務先の企業や勤続年数といった収入状況、そのほかのローンの借入状況などを参考にして審査がされていると考えられます。

リフォームローンの返済期間は住宅ローンなどと比べて期間が短い場合が一般的ですが、借入時や完済時の年齢が高い場合は注意が必要です。

ローンには金利がかかる

第二のデメリットとして、金利がかかるために一括で支払いをした時と比べて、トータルでかかる額が大きくなってしまう点があります。

また、無担保型であるか有担保型であるかによっても金利は変動します。

有担保型よりも無担保型の方が金利が高い場合が一般的ですが、有担保と比較して審査にかかる時間が短いことや原則として保証人がいらないことなどから、小規模のリフォームであればメリットを多く感じて選ぶ方が多いようです。

金利についても変動金利、固定金利があり、それぞれのメリットがあります。

ローンを組む際は最終的な支払額に注意して、慎重に選択するようにしましょう。

返済計画が立ち行かなくなる場合もある

第三のデメリットは、返済計画が立ち行かなくなる可能性があることが挙げられるでしょう。

住宅ローンやマイカーローンなど、既に複数のローンを組んでいる場合は特に注意が必要です。

リフォームローンの審査が通ったからといって、家計を圧迫するようなローンの返済額では万が一の出費があった場合に返済が難しくなってしまうかもしれません。

また、リフォームローンの選び方によっても返済の負担は変わってくるため、ローンを組む際に慎重に検討する必要があります。

ローンを組む際には金利などのローンの条件をしっかり確認して、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。

 

豊田市でリフォームローンは外壁塗装に使える？

豊田市でリフォームローンを利用して外壁塗装を行うことは可能です。

リフォームローンは住居のリフォームをする際に利用することができ、資金使途の範囲は多岐に渡るといって良いでしょう。

外壁塗装以外にも、省エネ化や耐震強化、キッチンのシステム化やバリアフリー化などといった目的の改修も対象とされる場合が一般的です。

 

外壁塗装にもリフォームローンは使える

リフォームローンの資金使途として、老朽化や故障による住居の改修が最も一般的だといえます。

外壁塗装も住居改修の工事であるため、資金使途の範囲に含まれます。

外壁塗装のほか、屋根の塗装も対象となる場合が一般的です。

外壁工事については、外壁の塗装のみでなく、張り替えや重ね張り（カバー工法）なども原則は対象となっており、屋根に関する工事についても同様です。

外壁塗装をするためであれば、リフォームローンを利用することができます。

予定している工事が対象になるのか不安な場合は、利用予定の金融機関に問い合わせをしておくと良いでしょう。

外壁塗装業者に相談すると良い

豊田市でリフォームローンを利用して外壁塗装を行おうとする場合、どこの金融機関を利用してローンを組むべきか悩まれるのではないでしょうか。

住宅ローンを組んでいる金融機関を利用することもひとつの選択肢ですが、ほかの金融機関を利用した方が支払総額を低く抑えられる場合があります。

地域に根ざした営業をしており、経験豊富な外壁塗装業者であれば塗装以外のさまざまな関連知識も持っています。

親身に相談に乗ってくれる外壁塗装業者を見つけて、ローンについても相談してみると良いでしょう。

外壁塗装業者によっては、自治体の補助金制度などについても教えてくれる場合があります。

 

リフォームローンは金利が低めに設定されている

リフォームローンは資金使途が自由なフリーローンなどと比べて金利が低い場合が一般的です。

具体的には、一般的なフリーローンの金利相場は年5％〜10％であり、リフォームローンであれば、有担保型であれば約0.38％〜1％、無担保型であれば約1.3％〜4％程度と、無担保型であってもフリーローンより金利が低くなります。

また、借りる金額が大規模になる住宅ローンとも比較すると借入金や返済期間も小規模になるため、金利負担分も少額になります。

貯蓄を切り崩し、手元にあるお金を減らす心配がある場合は、リフォームローンを活用を検討することをおすすめします。

 

豊田市では外壁塗装などにリフォームローンが活用できる！

豊田市で外壁塗装を行う場合、リフォームローンを活用して工事することができます。

外壁塗装は住居を維持するために必要なメンテナンスです。

また、外壁に劣化などで補修が必要な箇所ができてしまった場合、早めの対応をしないと補修箇所が広がってしまい、大規模な修繕工事が必要になって多額の工事費用がかかってしまうかもしれません。

適切なタイミングで外壁塗装が行えるように、豊田市で外壁塗装工事を行う際は賢くリフォームローンを活用することを考えてみましょう。

リフォームローンの利用を検討する際には、信頼できる外壁塗装業者に相談してみることもおすすめです。

 

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